Retraite

  • Plan de financement et estimation
  • Organisation patrimoniale et trésorerie
  • Placements adaptés
  • Rente et assurance-vie
  • Protection du conjoint, des enfants
  • Fiscalité

En 50 ans l’espérance de vie a progressé de 15 ans en France. Pour autant, on dénombre de moins en moins d’actifs pour payer les retraites. Alors qu’en 1960 on comptait 4 actifs pour un retraité, en 2040 il n’y aura qu’un actif pour 4 retraités. Ainsi, les Français se disent inquiets en pensant à leur retraite. Certains commencent à épargner pour disposer au moment voulu des revenus complémentaires. Il est nécessaire d’être bien conseillé afin de choisir des investissements correspondants à ses propres objectifs. Quant aux entreprises, incitées par des dispositifs fiscaux avantageux, certaines d’entre elles proposent à leurs salariés des dispositifs de retraite collectifs performants.

Préparer sa retraite

En France, la pension moyenne, réversion incluse, s’élève à 1 649 €. Ce montant étant peu élevé, il convient en amont d’estimer la situation actuelle et à venir avec des étapes importantes :

  • Faire un bilan retraite
  • Mettre en place les solutions d’épargne
  • Anticiper la cessation d’activité professionnelle, le nouveau rythme de vie, l’organisation et l’aménagement du logement familial …

Anticiper sa succession

Le déclenchement de la retraite est un bon moment pour faire le point sur le programme de transmission du patrimoine, avec la mise en place d’un calendrier adapté fonction de la composition de la famille et des actifs disponibles. Les aspects juridiques sont essentiels, comme le testament, la donation-partage, la constitution éventuelle d’une société familiale. SAREPTA dispose des outils et de l’expertise pour vous accompagner …

Principales solutions

A titre individuel, plusieurs solutions d’investissement existent pour préparer sa retraite :

  • Des investissements immobiliers, notamment les SCPI
  • Des investissements financiers :
    • l’assurance-vie : elle permet de se constituer un capital retraite dans un cadre fiscal avantageux. Le but étant de percevoir des compléments de retraite le moment venu.
    • Le PER (Plan épargne retraite) : les cotisations sont déductibles de l’assiette du revenu imposable. Lors de la retraite, une rente viagère est alors attribuée.
      A titre collectif, le PER peut aussi être souscrit en entreprise avec un abondement exonéré, il s’agit dans ce cas d’un PERCO (Plan épargne retraite collectif).

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